ฐานเศรษฐกิจ สำรวจความต้องการกู้เงินของผู้บริโภคที่ขอใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล หรือเพอร์ซันนอลโลนที่ไม่ต้องมีหลักประกันในการกู้ โดยเฉพาะในช่วง 2 เดือนแรกของปีนี้ (ม.ค.-ก.พ.)ของปีนี้ ซึ่งความต้องการขอสินเชื่อดังกล่าวได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เพราะนอกจากผู้กู้จะมีภาระที่เพิ่มขึ้นจากการผ่อนชำระหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ 10% ที่มีผลตั้งแต่ 1 เมษายนที่ผ่านมา ทำให้ผู้บริโภคบางรายเลือกที่จะยืดระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้ด้วยการหันไปใช้บริการสินเชื่อเพอร์ซัลนัลโลน แม้ว่าจะต้องรับภาระอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า

นายนิวัตต์ กาญจนภูมินทร์ กรรมการผู้จัดการ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เอ็นซีบี) กล่าวว่า 2 เดือนแรกของปีนี้ ธนาคารสมาชิกและลูกค้าของเอ็นซีบี ขอตรวจสอบประวัติทางการเงินเพิ่มขึ้น เห็นได้จากจำนวนรายการที่เพิ่มเป็น

4,000 รายการต่อเดือนจากช่วงเดียวกันของปีก่อนซึ่งอยู่ที่ 2,500 รายการต่อเดือน โดยส่วนหนึ่งอาจมาจากลูกค้ามีช่องทางในการเข้าตรวจสอบประวัติทางการเงินของตัวเองได้มากขึ้น จากการที่เอ็นซีบีได้ร่วมกับธนาคารนครหลวงไทยเปิดให้ลูกค้าตรวจสอบประวัติผ่านสาขาของธนาคารนครหลวงไทยได้ และอีกส่วนหนึ่งเป็นผลจากการที่สถาบันการเงินปฏิเสธการให้สินเชื่อแก่ลูกค้า โดยแนะนำให้ลูกค้าตรวจสอบประวัติทางการเงินของตัวเองจากเอ็นซีบี

ทั้งนี้ ยอมรับว่าตั้งแต่ต้นปี การเพิ่มขึ้นของการขอตรวจสอบประวัติทางการเงินเงิน มาจากลูกค้าของสถาบันการเงินซึ่งความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ลดลง เช่น ผลจากการที่ธปท.กำหนดให้ผ่อนชำระหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำที่ 10 % ซึ่งมีผลตั้งแต่ 1 เมษายน 2550 และยังพบว่าสถาบันการเงินหลายแห่ง มีการออกสินเชื่อส่วนบุคคลมารองรับการรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิต เช่น กำหนดระยะเวลาการผ่อนชำระเป็นเทอม เพื่อทำให้ค่างวดการผ่อนชำระยังอยู่ที่ 5 %เหมือนเดิม แต่อย่างไรก็ตาม ลูกค้าจะต้องระมัดระวังในเรื่องของการก่อหนี้ใหม่เพิ่ม เพราะปัญหาที่เกิดขึ้นส่วนใหญ่มักจะเกิดจากลูกค้ามีภาระหนี้ใหม่เพิ่มขึ้น และมีผลให้ไม่สามารถชำระหนี้เก่าได้ด้วย

นายสัณฑ์ เถาสุวรรณ ผู้อำนวยการสินเชื่อบุคคล ธนาคารซิตี้แบงก์ กล่าวว่า 2 เดือนแรกของปีนี้ แม้ว่าภาวะเศรษฐกิจจะชะลอตัว แต่ธนาคารได้รับใบสมัครเพื่อขอสินเชื่อจากลูกค้าเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะลูกค้าที่ต้องการใช้เงินสด หรือสินเชื่อบุคคล ซึ่งส่วนใหญ่เป็นกลุ่มที่มีรายได้ดี แต่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น 6 เดือน แต่ไม่เกิน 12 เดือน ซึ่งในเดือนเมษายนและพฤษภาคมนี้ ธนาคารได้เสนอผลิตภัณฑ์เพอร์ซันนัลโลน เป็นสินเชื่อระยะสั้น 6 เดือน 9เดือนเพื่อเป็นทางเลือกกลุ่มลูกค้าที่ต้องการใช้วงเงินระยะสั้นๆ วงเงินกู้ตั้งแต่ 3หมื่นบาทถึง 1.5ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกต่ำพิเศษ 20%ต่อปี ยกเว้นค่าธรรมเนียมจัดการเงินกู้ โดยลูกค้าจะได้รับเงินภายใน 2วันหลังจากวันที่ธนาคารอนุมัติ

กำหนดคุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อ ต้องมีอายุระหว่าง 20-60 ปี อายุงานเกิน 4 เดือนและมีเงินเดือนขั้นต่ำ 1.5 หมื่นบาทต่อเดือน

นอกจากนี้ ก่อนหน้านี้ธนาคารมีโครงการรีไฟแนนซ์หนี้ภายใต้เงื่อนไขที่ธนาคารเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อลดหนี้ให้กับลูกค้า สำหรับกลุ่มลูกค้าที่มีรายได้ 1.5หมื่นบาทขึ้นไป โดยสามารถรวมหนี้บัตรเครดิตจำนวน 3 บัตรวงเงินขั้นต่ำตั้งแต่ 3หมื่นบาทไปจนถึงสูงสุด 1.5ล้านบาทคิดอัตราดอกเบี้ย 16-28%ตามระยะเวลาผ่อนชำระที่ลูกค้าสามารถเลือกได้ตั้งแต่ 12-60เดือน ซึ่งโครงการรีไฟแนนซ์ได้รับความสนใจจากลูกค้าจำนวนมาก เพราะเป็นบริการเพิ่มทางเลือกให้ลูกค้า

นางสาวสุดาพร จันทร์วัฒนากุล รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทบัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า บริการสินเชื่อส่วนบุคคล ช่วง 2เดือนที่ผ่านมามียอดอนุมัติประมาณ 1.9-2หมื่นรายต่อเดือน ทั้งสินเชื่อ เคทีซี แคช รีโวลฟ (สินเชื่อพร้อมใช้) และ สินเชื่อพร้อมใช้เคทีซี รีไฟแนนซ์ ซึ่งกำหนดงื่อนไขผู้มีรายได้ประจำ 6,000บาทขึ้นไป หรือเจ้าของกิจการหรือประกอบธุรกิจส่วนตัว ที่มีการดำเนินธุรกิจตั้งแต่ 1ปีขึ้นไป โดยเป็นสมาชิกสินเชื่อบุคคลหรือวงเงินฉุกเฉินพร้อมใช้ของสถาบันการเงินอื่นๆ ไม่น้อยกว่า 6 เดือน กำหนดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินตั้งแต่ 21- 26% วงเงินรีไฟแนนซ์ ขั้นต่ำ 1 หมื่นบาทหรือสูงสุดไม่เกิน 5เท่าของรายได้

นายธาดา จารุกิจไพศาล ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า

บริการ เพอร์ซันนัลแคช เอ็กซ์ตร้าลอง หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีระยะเวลาผ่อนชำระนานที่สุด 84งวดหรือ 7ปีของธนาคาร ซึ่งเพิ่งเปิดตัวได้ 2 เดือน แต่ได้รับความสนใจมาก โดยยอดสินเชื่อเอนกประสงค์ (รวมเพอร์ซันนัลแคช เอ็กซ์ตร้าลอง) รวมใน 2 เดือนแรกอยู่ที่ 700 ล้านบาท ขณะที่ใบสมัครขอสินเชื่อเข้ามาเฉลี่ยต่อวัน 1,200ใบ แต่ยอดการอนุมัติลดลงเหลือประมาณ 30% จากเดิมอยู่ที่ 35% เพราะธนาคารปฎิเสธการอนุมัติสินเชื่อเพิ่มขึ้น จากการตรวจสอบคุณภาพลูกค้าจากเครดิตบูโรพบว่าติดปัญหาประวัติทางการเงิน ขณะที่บางรายมีวงเงินกู้หลายสถาบันการเงิน เป็นต้น โดยลูกค้าที่ผ่านการอนุมัติจากธนาคารนั้น พบว่า 30% เลือกที่จะผ่อนชำระเกิน 60เดือน

นายธีรศักดิ์ สุวรรณยศ ประธานอนุกรรมการบริหารและรักษาการณ์กรรมการผู้จัดการ ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย (ธอท.)กล่าวว่า หลังจากทดลองทำตลาดรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิตจากสถาบันการเงินอื่นตั้งแต่ปลายปีที่ผ่านมา ปัจจุบันมีลูกค้าใช้บริการรวมวงเงิน 340ล้านบาทจากเป้าที่ตั้งไว้ 6,000 ล้านบาท โดยลูกค้าที่แสดงความสนใจนั้นมีปริมาณเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่าผู้บริโภคในตลาดมีความต้องการสินเชื่อและส่วนใหญ่เป็นภาระหนี้กับหลายสถาบันการเงิน โดยบรรดาลูกค้าที่ยื่นรีไฟแนนซ์กับธอท.นั้นหลายรายที่มีรายได้เหลือเพียง 35%ซึ่งต่ำกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดไว้ที่ 40% ทางธนาคารจำเป็นต้องเรียกหลักประกันเพิ่มโดยอาจจะเป็นหลักประกันประเภทบุคคลหรือทรัพย์สินก็ได้

นอกจากนี้ยังมีปัญหาในทางปฎิบัติเพราะลูกค้าไม่ให้ข้อมูลที่ตรงกับความเป็นจริง เช่น ลูกค้าบางรายแจ้งธนาคารว่ามียอดหนี้ 2.5แสนบาทแต่หลังจากตรวจสอบประวัติทางการเงินกับเครดิตบูโรพบว่าลูกค้ามีภาระหนี้ทั้งจำนวน 4แสนบาท ทำให้ธนาคารต้องเรียกหลักประกันเพิ่มเพื่อป้องกันความเสี่ยง